• Tire as sua Dúvidas sobre o Plano de Previdência Previda.

O que é um plano de Previdência Privada? l Por que fazer um plano?
Como Funciona? l A Previdencia no Brasil l Dedução do IR + Simulador
Perguntas mais Freqüentes

O que é Previdência Privada?

Como manter uma vida tranqüila, sem preocupações depois de chegar à terceira idade? Como manter o padrão de vida da minha família quando eu parar de trabalhar?
Essa preocupação é em parte assumida pelos governos, que criaram a Previdência Social, com o principal objetivo de garantir condições básicas de sobrevivência aos cidadãos que se aposentam, a partir das contribuições obrigatórias de quem está trabalhando.

Mas, se você deseja algo mais para o seu futuro, se você sonha com uma vida sossegada, sem preocupações financeiras, é preciso preservar uma renda que mantenha seu padrão de vida.


A Previdência Privada é a melhor opção para complementar o valor da aposentadoria paga pela Previdência Social e garantir estabilidade financeira após a aposentadoria.

Ela toma como base o padrão de vida durante a vida profissional ativa. Isso permite que você fique mais protegido, planejando o futuro de acordo com suas necessidades.

Existem duas modalidades típicas de Previdência Privada:

1. Previdência Privada Fechada - Não está aberta para todas as pessoas. O acesso ao plano está condicionado ao vínculo com uma empresa ou associação. Nesse caso, as empresas costumam ajudar com contribuições para os planos.

2. Previdência Privada Aberta - Disponível para todas as pessoas. Sua principal característica é a contribuição que parte da iniciativa própria de cada um, com maior liberdade de escolha e adequação às necessidades individuais. Basta contratar e contribuir no plano de seu interesse, da forma que for mais conveniente.

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Perguntas mais Freqüentes

Por que fazer um plano?

A colaboração da Previdência Social com sua renda futura é limitada. Quase sempre torna-se necessário buscar uma renda complementar que ajude você a manter o seu atual padrão de vida quando se aposentar. Esse complemento pode ser conseguido pela Previdência Privada. Por tudo isso, não é aconselhável deixar para depois a sua "aposentadoria".

Por tudo isso, não é aconselhável deixar para depois a sua "aposentadoria".

Defasagem do Benefício do INSS

Existem ainda outras opções de Previdência, mas que não conseguem oferecer os benefícios de uma renda complementar segura e tranqüila:

Seguro de vida
Garante o futuro para sua família somente no caso de seu falecimento. Não garante o futuro com qualidade de vida.
Imóvel
É um patrimônio familiar e não pessoal. Não tem liquidez imediata e nem sempre é fácil vendê-lo pelo preço real numa situação de emergência. Se você quiser usar o imóvel como capital, é preciso mantê-lo alugado. Contudo, a locação exige manutenção permanente e está sujeita às oscilações de mercado.
Moeda estrangeira
Permite apenas a preservação parcial de valores, pois também há inflação nos outros países. Além disso, a moeda estrangeira não rende juros e pode apresentar empecilhos para sua administração.
Investimentos sem caráter previdenciário
Não apresentam benefícios tributáveis como isenção de IR sobre os ganhos financeiros e dedutibilidade no cálculo do seu IR.

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Perguntas mais Freqüentes

Como funciona?

Os Planos de Previdência Privada são baseados no Regime de Capitalização, no qual as contribuições efetuadas formam um fundo financeiro individual. A partir da idade de saída desejada - determinada pelo contribuinte - o fundo poderá ser transformado em uma renda mensal vitalícia, complementar à aposentadoria do INSS, ou ser resgatado.Entre outras vantagens, o fundo possui incentivos fiscais que nenhum outro investimento oferece. E pode ser resgatado sempre que o cliente desejar.

Plano de Previdência Aberta

Quanto mais cedo uma pessoa começar a contribuir e quanto mais tempo permanecer no plano, maiores serão os juros ganhos. O que significa que será maior o seu fundo acumulado e, portanto, melhor o padrão de vida no futuro e maior o tempo para se beneficiar dos incentivos fiscais.
Além da segurança de uma renda vitalícia, você pode contratar Benefícios Acessórios (similares a seguros) para garantir proteção e segurança para o futuro de sua família.

Vantagens para você

Flexibilidade: você define o valor e a periodicidade das suas contribuições e quais benefícios que deseja contratar para sua proteção e de sua família, de acordo com sua disponibilidade e necessidade;
Diversidade de investimento: você escolhe as opções de investimento de acordo com sua disponibilidade financeira. E escolhe também entre produtos com aplicação em papéis de renda fixa ou renda variável;
Dedução de IR: você pode deduzir o valor de suas contribuições na base de cálculo do seu Imposto de Renda, conforme legislação em vigor;
Isenção de tributos: ao contrário dos fundos de investimento, não há tributação sobre os ganhos de rentabilidade, o que torna seu investimento mais rentável;
Garantia e segurança: com o Plano de Previdência Privada você mantém seu padrão de vida e se prepara para desfrutar de um futuro ativo com qualidade de vida.

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A Previdência no Brasil.

O Sistema de Previdência Social no Brasil foi criado para suprir apenas as necessidades básicas dos contribuintes, tendo como princípio as contribuições dos trabalhadores ativos para os inativos e aposentados.

Porém, essa relação está sendo ameaçada, já que:

As pessoas estão vivendo mais tempo, o que aumenta o número de aposentados;
A diminuição das taxas de natalidade influencia no número dos futuros contribuintes;
A economia informal e o desemprego provocaram redução do número de contribuintes.
Nessa progressão, em breve, teremos um contribuinte para cada cidadão aposentado.
Atualmente, o déficit da Previdência - caracterizado como o "coração" do déficit público nacional - é superior a 40 bilhões de reais, dos quais 35 bilhões são provenientes do setor público e 10 bilhões do INSS. A diferença não é lógica, visto que existem apenas 3 milhões de aposentados no setor público e cerca de 18 milhões no setor privado.

A recente aprovação da Reforma da Previdência estabeleceu que, para se aposentar integralmente, os homens terão que completar e comprovar 35 anos de contribuição e ter 65 anos de idade, no mínimo. As mulheres, 30 anos de contribuição e 60 anos de idade.

Implicações para você

Atualmente, independente da quantia que se contribui para com a Previdência Social, a maior renda que você pode ter como retorno na época da sua aposentadoria é de R$ 1.328,25 (jun/2000). Quanto maior for o seu salário mensal, maior será a diferença entre o que você ganha - seu padrão atual - e o que a Previdência Social vai lhe pagar - seu padrão futuro.

Além disso, a Reforma da Previdência Social reduz o valor da renda a ser paga na aposentadoria pois:

Dilui a média salarial utilizada no cálculo do benefício: em vez de se considerar a média dos últimos 36 salários de contribuições, será considerada a média sobre 80% dos maiores salários recebidos pelo trabalhador, a partir de julho de 1994 até a data em que ele se aposentar.
Reduz o benefício, devido à aplicação do fator previdenciário: leva-se em conta, além do tempo de contribuição, a idade, a alíquota de contribuição e a expectativa de vida da pessoa ao se aposentar.

Veja estes exemplos: Um homem que começou a trabalhar com 20 anos de idade e pretende se aposentar aos 55 anos (35 anos de contribuição). - Média de suas contribuições = R$ 1.328,25 (teto)

- Fator previdenciário = 0,8448
- Benefício = 0,8448 x R$ 1.328,25 = R$ 1.122,11
- Redução de 16% (R$ 206,14) no valor da aposentadoria mensal

Uma mulher que começou a trabalhar com 20 anos de idade e pretende se aposentar aos 50 anos (30 anos de contribuição).
- Média de suas contribuições = R$ 1.328,25 (teto)

- Fator previdenciário = 0,6925
- Benefício = 0,6925 x R$ 1.328,25 = R$ 919,81
- Redução de 31% (R$ 408,44) no valor da aposentadoria mensal

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Perguntas mais Freqüentes

Dedução do IR + Simulador

1. Dedução
Lei 9.250, de 26/12/95
Art. 4º. Na determinação da base de cálculo, sujeita à incidência mensal do imposto de renda, poderão ser deduzidas:
V - as contribuições para as Entidades de Previdência Privada domiciliadas no País, cujo ônus tenha sido do contribuinte, destinadas a custear benefícios complementares assemelhados aos da Previdência Social;

Lei 9.532, de 10/12/97
Art. 11. A dedução relativa às contribuições para Entidades de Previdência Privada, a que se refere a alínea "e" do inciso II do art. 8º da Lei nº 9.250, de 26 de dezembro de 1995, somada às contribuições para o Fundo de Aposentadoria Programada Individual - FAPI, a que se refere a Lei n.º 9.477, de 24 de julho de 1997, cujo ônus seja da pessoa física, fica limitada a doze por cento do total dos rendimentos computados na determinação da base de cálculo do imposto devido na declaração de rendimentos.

MP no. 2.113, de 26 de abril de 2001
O governo, por meio da MP no. 2.113, de 26 de abril de 2001, artigo 61, permite que o declarante de IR possa deduzir de sua base de cálculo as contribuições de planos de previdência para seus dependentes. O limite de dedução em previdência privada é 12 % da renda bruta tributável do declarante.
O artigo diz: ”A partir do ano-calendário de 2001, poderão ser deduzidas, observadas as condições e o limite global estabelecidos no art. 11 da Lei no. 9.532, de 1997, as contribuições para planos de previdência privada e para o Fundo de Aposentadoria Programada Individual - FAPI, cujo titular ou quotista seja dependente do declarante.”

2. Tributação
MP no. 2.222, de 04/09/01
Trata de aspectos tributários de Planos de Previdência e Fundo de Aposentadoria Programada Individual - FAPI
Veja a medida provisória completa

Lei 9.250, de 26/12/95
Art. 33. Sujeitam-se à incidência do imposto de renda na fonte e na declaração de ajuste anual os benefícios recebidos de Entidade de Previdência Privada, bem como as importâncias correspondentes ao resgate de contribuições.

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Perguntas mais Freqüentes

Perguntas mais Freqüentes.

1. Por quanto tempo devo contribuir?
Nos Produtos de Previdência Itaú, quem escolhe a data de entrada e de saída do plano é você mesmo. Um especialista do Itaú vai orientá-lo para que seu plano seja o mais adequado à sua idade atual e ao seu padrão de vida.

2. Posso modificar os valores do meu plano?
Sim. Os Planos de Previdência Itaú são flexíveis, como devem ser todas as aplicações de longo prazo. Você pode começar a contribuir com um valor pequeno e aumentá-lo ou mudá-lo quando quiser, fazendo aplicações extras, sempre que tiver disponibilidade, tais como, gratificações, décimo terceiro salário, etc.

3. Posso resgatar meu plano?
Em caso de emergência, você poderá fazer resgates parciais ou o resgate total do fundo acumulado. Para fazer esses resgates, existe um pequeno período de carência, que varia de acordo com o produto. Vale a pena lembrar que, ao fazer um resgate, são deduzidos os impostos previstos por lei e o fundo acumulado vai diminuindo.

4. Como sou informado sobre a posição do meu plano (saldo, rentabilidade, ganhos adicionais)?
Você acompanha toda a evolução do seu investimento por extratos periódicos enviados pelo Correio, fazendo consultas nos Caixas Eletrônicos Itaú, pelo Itaú Bankline e aqui no Itaú Prevline. Além disso, você ainda dispõe do Prevfone, uma central de atendimento especializada em Previdência.

5. Qual o rendimento dos Produtos de Previdência Itaú?
Conheça nossos produtos.

6. Quanto custa um Plano de Previdência Itaú?
Simulação de Planos

7. Quanto vou receber quando me aposentar?
Simulação de Planos

8. Como faço para comprar um Plano de Previdência Itaú?
Se você não for cliente Itaú, você pode ligar para o Prevfone ou falar com um de nossos gerentes na agência Itaú (link para relação de agências Bankline) mais próxima de você. Se você for cliente Itaú, você também tem a comodidade de fazer a contratação aqui mesmo no Itaú Prevline.

9. O que acontece com o valor acumulado, se a pessoa morrer enquanto estiver contribuindo para o plano?
Em caso de falecimento durante o período de contribuição, os beneficiários recebem o saldo das contribuições feitas até o momento, corrigido monetariamente. Mas é possível incluir outras coberturas em seu plano, tais como Renda por Invalidez, Pensão ao Cônjuge ou Companheiro(a), Pensão aos Menores ou Pecúlio e assim, garantir maior proteção para si e seus familiares.

10. Na idade de saída do plano, o que posso fazer com o dinheiro do meu fundo acumulado em um Plano Flexprev Itaú?
Você pode optar entre o resgate total do seu fundo de recursos ou o recebimento na forma de uma das seguintes rendas:

Renda Temporária: é a renda mensal paga a você, no valor e a partir da idade de saída de sua escolha, durante o período determinado.
Renda Vitalícia: é a renda mensal paga a você, no valor e a partir da idade de saída de sua escolha.
Renda Vitalícia Reversível: é a renda mensal vitalícia paga a você, no valor e a partir da idade de saída de sua escolha. Porém, em caso de seu falecimento, após o início do recebimento da renda, 60% do valor será revertido vitaliciamente ao seu cônjuge ou companheira (o).
Renda Vitalícia Garantida: é a renda mensal vitalícia paga a você, no valor e a partir da idade de saída de sua escolha. No entanto, em caso de seu falecimento após o início de recebimento da renda, ela será paga ao seu beneficiário pelo restante da garantia que você contratou: 5, 10 ou 15 anos

11. O que acontece com o dinheiro, se eu não acabar de pagar?
Tudo o que você aplicar vai render, mesmo que você interrompa os depósitos e mesmo que decida sair do plano antes da idade de saída. E se alguma fatalidade ocorrer, seus beneficiários terão direito ao seu fundo acumulado imediatamente, não havendo necessidade de inventário. Com isso, tanto você, quanto sua família, ficam ainda mais seguros e garantidos.

12. Existe algum Plano do Itaú para garantir o futuro das crianças?
Sim, o First Flexprev PGBL RF. O plano é feito em nome do responsável, que efetua as contribuições para a criança até que ela atinja a idade de 21 anos. Quando essa idade for atingida, o fundo acumulado no First Flexprev PGBL RF poderá ser resgatado para custear a faculdade, fazer um curso profissionalizante, estudar no exterior, dar a entrada em seu primeiro imóvel ou dar início à sua carreira profissional.

Se o jovem preferir, o fundo poderá ser resgatado e transferido* para um plano em nome dele, para resgates programados ou para que possa continuar investindo, pensando no futuro.

* Na ocasião da transferência, mediante resgate do fundo acumulado para o menor, aos 21 anos, os tributos serão retidos de acordo com a legislação vigente à época.

13. Onde posso acompanhar a valorização das cotas do Flexprev Itaú PGBL e do Itaú FAPI?
As cotas são atualizadas diariamente e divulgadas no jornal Gazeta Mercantil.

14. A pessoa que já possui um Plano de Previdência em outra instituição pode transferir as reservas acumuladas neste plano para um Plano de Previdência Itaú?
Pode. O participante poderá transferir suas reservas acumuladas em outros Planos de Previdência para os Planos de Previdência Itaú. Toda transferência entre Planos de Previdência está isenta de IR ou quaisquer taxas.

15. Quais são os benefícios que podem ser contratados para aumentar minha segurança e de minha família?
Você pode contratar um ou mais Benefícios Acessórios, que funcionam como seguros. Assim, enquanto você estiver pagando por esses Benefícios, você e sua família estarão protegidos. De acordo com o Plano ou FAPI, o Itaú oferece os seguintes Benefícios Acessórios:

Renda por Invalidez: garante o pagamento de uma renda mensal vitalícia a você, em caso de sua invalidez total e permanente.
Pensão ao Cônjuge ou Companheiro(a): garante o pagamento de uma renda mensal vitalícia ao seu cônjuge ou companheira(o), em caso de seu falecimento.
Pecúlio: garante um pagamento único ao(s) seu(s) beneficiário(s), em caso de seu falecimento.
Pensão aos Menores: garante o pagamento de uma renda mensal aos seus filhos ou dependentes menores, até que eles atinjam a idade de 21 anos, em caso de seu falecimento.

Obs.: todo o valor investido nos Benefícios Acessórios também pode ser deduzido da base de cálculo do seu Imposto de Renda, exceto o valor destinado ao Pecúlio.
Para a concessão dos Benefícios Acessórios, não haverá carência nos casos de morte ou invalidez total e permanente, decorrentes de causa acidental. Para causas naturais, a carência é de 2 anos, contados a partir da contratação do benefício.

16. Qual é a diferença entre um Plano de Previdência e um FAPI?
Nos Planos de Previdência, o cliente acumula recursos por um período determinado, com o objetivo de ter uma renda futura. Por sua vez, os fundos de aposentadoria (FAPIs) visam a acumulação de recursos, sem que seja definido um período para contribuição.
Assim, caso o cliente queira uma renda futura, ele terá que contratar um Plano de Previdência, com o valor do fundo acumulado.

18. Qual a diferença entre o PGBL e os Planos de Previdência Tradicionais?
O PGBL chegou para revolucionar os antigos conceitos de rentabilidade da aplicação financeira do capital. Até pouco tempo atrás, quem procurasse por um Plano de Previdência só encontraria os chamados "planos tradicionais".
Esses planos dão uma garantia mínima ao participante, que, em contrapartida, não fica com toda rentabilidade atingida pelo produto. Uma parcela do Excedente Financeiro - o montante que superar a garantia mínima prometida, geralmente equivalente ao IGPM mais 6% ao ano - fica com a empresa de Previdência.
Com o PGBL, o cliente fica com 100% da rentabilidade do plano. Em compensação, não há garantia mínima de rendimento. O cliente pode acompanhar a rentabilidade do seu plano diariamente em jornais de circulação nacional, como a Gazeta Mercantil.

19. O que é o Flexprev PGBL Net RF ?
É um plano de Previdência, que você contrata e movimenta pela Internet.

20. Qual é a diferença entre o Flexprev PGBL Net RF e os outros produtos da família Flexprev PGBL?
Com o Flexprev PGBL Net RF, você adquire um produto que irá garantir um futuro mais seguro e tranqüilo, com taxa de carregamento reduzida e a facilidade de receber seus extratos e informações de seu plano, em sua casa ou trabalho, por e-mail.

21. Como contrato o Flexprev PGBL Net RF ?
É muito fácil e rápido. Basta acessar o site Prevline. Além disso, você conta com o seu Assistente Net, um guia passo a passo, que irá auxiliá-lo durante todo o processo de contratação.

22. Quais os serviços que tenho com o Flexprev PGBL Net RF e como posso acompanhar a evolução do meu plano?
Você pode entrar em contato com a Itaú Previdência pelo Fale Conosco, no site Prevline.

Se preferir, você pode acessar seu plano nos Caixas Eletrônicos, pelo Itaú Bankline ou, ainda, ligar para o Prevfone, uma central de atendimento especializada em Previdência Privada.

Além disso, você estará recebendo extratos periódicos por e-mail, no endereço que você escolheu. Também estaremos enviando, por correio, seus extratos semestrais e seu certificado de participante.